جهت مشاهده مطالب کارشناسان و کاربران در این موضوع کلیک کنید   

موضوع: وام در بانکداری اسلامی

  1. #1

    عضویت
    جنسیت آبان ۱۳۹۳
    نوشته
    6
    حضور
    2 ساعت 29 دقیقه
    دریافت
    0
    آپلود
    0
    گالری
    0
    صلوات
    12

    اشاره وام در بانکداری اسلامی





    هدف از ایجاد تاپیک پرداختن به موضوع وامه با بهره در کشوره....
    در احکام اسلامی وام بشدت حرومه وو گمونم حکم محاربه هم داره . .

    حالا نکته مهم اینجاست که تو کشور اسلامی وام های با بهره ی سنگین بانک ها کمر خیلی هارو شکسته!
    بشخصه افرادی که بخاطر این مقوله کل زندگیشون رو از دست دادن کم ندیدم..
    حالا چه پاسخی برای این دزدی تو روز روشن وجود داره؟ چرا دکون دستگاه این بانکهای کشنده جمع نمیشه و جلوگیری نمیکنن ازش؟ این درحالیه که مرحوم آیة الله بهجت هم وام رو حروم اعلام کرده .. و آیة الله مکارم شیرازی هم دریافت دیرکرد رو... ولی باز هم میبینیم که بهره های بانکی مملکت واقعا جزو سنگین ترین ها هستن و بسیاری از زندگی هارو هم حتی متلاشی کردن . . سودش بکنار دیرکردی هم که میگیرن یه طرف ماجراست
    حالا میخوام در این باره یه مناظره ایجاد بشه و برسی کنیم الان این سیستم دقیقا چه جایی تو این عراضی داره ؟

    فقط دوستان نکاتی رو عنوان میکنم بدین شرح
    - هدف بهره برداری از دانش خود دوستانه پس خودتون از اطلاعاتتون بنویسید نه این که از دیگر نقاط نت متن های کیلویی کپی پیست کنید
    - سعی کنید طومار ننویسین که خوندنش از حوصله خارج نشه

    با تشکر





    ویرایش توسط bina88 : ۱۳۹۳/۱۱/۰۶ در ساعت ۰۲:۴۷

  2. صلوات ها 3


  3.  

  4. #2

    عضویت
    جنسیت بهمن ۱۳۹۱
    علاقه
    تحصیل ، تحقیق و پژوهش
    نوشته
    21,802
    حضور
    180 روز 9 ساعت 1 دقیقه
    دریافت
    11
    آپلود
    0
    گالری
    39
    صلوات
    58883



    با نام و یاد دوست





    وام در بانکداری اسلامی








    کارشناس بحث: استاد شعیب


  5. صلوات ها 2


  6. #3

    عضویت
    جنسیت تير ۱۳۹۱
    نوشته
    1,850
    حضور
    25 روز 13 ساعت 17 دقیقه
    دریافت
    0
    آپلود
    0
    گالری
    0
    صلوات
    4428



    با سلام خدمت شما وست گرامی

    مقدمه اول
    : نظام اقتصادی اسلام
    اسلام دینی است که خط و مشی خود را در امور اقتصادی به صورت واضح و صریح بیان فرموده است: احل الله البیع و حرام الربا " و خدا صریحا به کنار گذاشتن ربا دستور می دهد:
    یا أَیُّهَا الَّذِینَ آمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَ ذَرُوا ما بَقِیَ مِنَ الرِّبا إِنْ كُنْتُمْ مُوْمِنِینَ (بقره ـ 278)

    اى كسانى كه ایمان آورده‏اید! تقواى الهى پیشه كنید و آنچه را از (مطالبات) ربا باقى مانده است رها كنید، اگر ایمان دارید.

    و ربا را محاربه خدا و رسول می خواند
    فَإِنْ لَمْ تَفْعَلُوا فَأْذَنُوا بِحَرْبٍ مِنَ اللَّهِ وَ رَسُولِهِ وَ إِنْ تُبْتُمْ فَلَكُمْ رُوُسُ أَمْوالِكُمْ لا تَظْلِمُونَ وَ لا تُظْلَمُونَ (بقره ـ 279)

    پس اگر چنین نكردید، (بدانید كه) اعلان جنگ با خدا و رسولش داده‏اید و اگر توبه كنید، (اصل) سرمایه‏هاى شما از آنِ خودتان است. (و در این صورت) نه ستم مى‏كنید و نه بر شما ستم مى‏شود.
    و ربا خواری را مواجهه با شیطان می خواند
    الَّذِينَ يَأْكُلُونَ الرِّبَا لاَ يَقُومُونَ إِلاَّ كَمَا يَقُومُ الَّذِي يَتَخَبَّطُهُ الشَّيْطَانُ مِنَ الْمَسِّ ذَلِكَ بِأَنَّهُمْ قَالُواْ إِنَّمَا الْبَيْعُ مِثْلُ الرِّبَا وَأَحَلَّ اللّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا (بقره 257)
    آنان که ربا می خورند ، در قيامت چون کسانی از قبر بر می خيزند که به ، افسون شيطان ديوانه شده باشند و اين به کيفر آن است که گفتند : ربا نيزچون معامله است در حالی که خدا معامله را حلال و ربا را حرام کرده است .
    و در پایان قرآن نتیجه ربا را بیان می کند که اگر چه در نظر همگان این مال رشد کرده است ولی در حقیقت این ورم است نه رشد که در پایان این ورم را خدا می خواباند و محق می کند و صدقه را رشد می دهد :يَمْحَقُ اللّهُ الْرِّبَا وَيُرْبِي الصَّدَقَاتِ وَاللّهُ لاَ يُحِبُّ كُلَّ كَفَّارٍ أَثِيمٍ (بقره 276)
    خداوند ، ربا را ناچيز می گرداند و صدقات را افزونی می دهد و هيچ ، کفران کننده گنهکار را دوست ندارد

    اسلام دینی است که نظام اقتصادی آن بر اساس کار شکل می گیرد و سود آوری از آن کار است نه ثروت به عبارت دیگر کار باید پول و ثروت ایجاد کند نه ثروت ثروت بیاورد . در صورت اول اقتصاد اسلامی است (کار پول بیاورد ) ثروتمندان آنگاه ثروتمند تر می شوند که یا خود با این ثروت کار کنند یا آن را در اختیار دیگران که کار را خوب بلدند قرار می دهند در هر صورت نیروی کار جامعه نیز به کار گرفته می شوند و کسب در آمد می کنند و قسمتی از سود حاصله را به صاحب سرمایه می سپارد. در این سیستم اقتصاد پویا شده و ثرمایه آنگاه پول می آورد که بر روی آن کار شود.
    اما در نوع دوم که همان اقتصاد ربوی است پول پول می آورد نه کار پول . در این صورت ثروتمندان هر روز ثروتمند تر و فقرا فقیر تر می شوند که خدا این نوع اقتصاد را محاربه با خود و رسولش می شمرد و به دست آوردن دیناری از این راه در روایات از عمل منافی عفت با محارم بد تر شمرده شده است.

    مقدمه دوم: ربا چیست ؟
    برای این بحث بر اصول خود استوار شود مجبور هستیم که ربا را و مرز های آن را بشناسیم.
    ربا دو نوع دارد ربای معاملی( معاوضی) و ربای قرضی . که بحث ما در ربای قرضی است.
    اگر قرضی كه شخص به دیگری می‌دهد مشروط به شرطی باشد كه به نفع قرض دهنده است ربا محسوب می‌گردد. مثلاً شرط كند علاوه بر اصل قرض مبلغی اضافه بپردازد یا كاری برای او انجام دهد یا خانه‌اش را با اجاره كمتری در اختیار قرض دهنده قرار دهد و حتی اگر شرط كند كه قرضش را با پول نو بپردازد در حكم رباست.(توضیح المسایل امام خمینی بحث ربا)

    مقدمه چهارم: آیا هر سودی حرام است؟
    این گونه نیست که هر سودی حرام باشد
    هر چه که تحت عقود اسلامی مثل مضاربه ، خرید و فروش اقساطی و اجاره ، معامله سلف و...( با حفظ شرایط و لوازم ) آن قرار گیرد یا شروط ربا را نداشته باشد دیگر ربا نیست و حلال است

    سود حلال: هر منفعتی که بدست آید و خصوصیات ربا در آن نباشد و دیگر شرائط خرید و فروش و غیره (که در توضیح المسائل مراجع نیز آمده) رعایت گردد حلال است.

    مثلا اگر در قرض، زیادی را شرط نکنند بلکه بدهکار در موقع پرداخت چیزی اضافه بدهد، این نه تنها حرام نیست بلکه در متون دینی به بدهکار چنین چیزی سفارش هم شده است((وسائل الشعیه، ج 12، باب 12، ابواب صرف
    کار برخی از بنگاه های اقتصاد اسلامی نیز به این نحو است که به عنوان وکیل از طرف سپرده گذاران، سپرده آنها را به صورت قرار دادهای شرعی (مضاربه، مشارکت و غیره) در اختیار وام گیرندگان که در واقع طرف قرار داد و عامل و مجری آن هستند، قرار می دهند و براساس قراداد سودی را به عنوان علی الحساب و در نهایت بصورت قطعی پرداخت می کنند؛ این کار از نظر اکثر فقها و مراجع تقلید، بلا مانع است و تصرف در سود پرداختی از طرف بانک، برای سپرده گذار، از حلیت برخوردار است.

    ادامه دارد.....




  7. صلوات ها 2


  8. #4

    عضویت
    جنسیت تير ۱۳۹۱
    نوشته
    1,850
    حضور
    25 روز 13 ساعت 17 دقیقه
    دریافت
    0
    آپلود
    0
    گالری
    0
    صلوات
    4428



    ادامه...

    اما آن چه که امروزه در بانک های ایران عمل می شود بعد از سالها بحث بانک داری اسلامی شکل ظاهری و صوری وام ها و تسهیلات درست شده است و ربوی نیست اما در عمل چقدر این ظواهر اجرا شود و در پشت پرده های عقود اسلامی چه عملیاتی رخ می دهد را باید تامل بیشتری کرد

    در ارتباط با معاملات بانکی همیشه در جامعه با چند دیدگاه افراطی و تفریطی مواجه بوده‌ایم. برخی خیلی‌ راحت هر معامله‌ای را حلال می‌کنند و برخی تفریط کرده و هر معامله‌ای که سود داشته باشد را ربا تعریف می‌کنند. اگر بخواهیم دقیق قضاوت کنیم باید بر اساس شریعت تعریف دقیق از ربا و سود ارائه کرده و سپس مقایسه کنیم. بر اساس شریعت اسلام هر معامله‌ سودآوری ربا نیست، ده‌ها معامله داریم که سود دارند و سودشان حلال است و در شریعت از آن‌ها تمجید شده و به عنوان ثواب نام برده شده است.

    برخی فکر می‌کنند اگر سود از پیش تعیین شده یا مقدار ثابتی داشته باشد ربا است، همچنین ما در اسلام ده‌ها معامله داریم که سود ثابت و از پیش تعیین شده‌ دارند و در عین حال ربا نیستند. مانند قرارداد جعاله و اجاره . گاهی بعضی فکر می‌کنند اگر سود کم باشد اشکال ندارد ولی اگر زیاد باشد ربا می‌شود در حالی که ربا بودن و نبودن به کمی و زیادی سود کاری ندارد و این معیارها، معیارهای اسلامی برای تشخیص ربا نیست. نه وجود و عدم وجود سود، نه ثابت یا متغیر بودن سود و نه کم یا زیاد بودن سود دلیل بر ربوی بودن و با نبودن معامله نیست.

    آنچه که از ظاهر کار بانک ها بر می آید این است که :
    بر اساس عملیات بانکی بدون ربای ایران جذب سپرده‌های بانکی را نه بر اساس قرارداد قرض با بهره بلکه بر اساس قرارداد وکالت و یا قرض الحسنه انجام می‌ شود، یعنی یا قرض است و سودی ندارد و یا اساسا قرض نیست و ماهیت قرارداد وکالت است. بانک به عنوان وکیل سپرده‌گذاران با وجوه مردم کار می‌کند سود به دست می‌آورد، بخشی از سود را به عنوان حق الوکاله بر می‌دارد و مابقی را به سپرده گذاران می‌دهد.

    اگر قرارداد قرض است، سود ندارد و قرض الحسنه محسوب می‌شود، در اعطای تسهیلات هم طبق قانون قرض با بهره را حذف کردند و سود گرفته نمی‌شود و یا بر اساس سایر قراردادها مانند قرارداد فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک و مضاربه منابع مورد نیاز خانواده‌ها و بنگاه‌ها را اعطا می‌کنند.

    آنچه به نظر می رسد این است که بانک داری بدون ربا در شکل ظاهری و صوری خود پیشرفت های خوبی داشته است اما بعد از مرحله قانونگذاری مرحله اجرای قانون است و در این مرحله انصاف قضیه این است که بانک‌ها یکسان عمل نمی‌کنند. برخی بانک‌ها برنامه‌های علمی و آموزشی مرتب و دقیق برای کارکنانشان دارند و نظارت جدی در اجرای کامل مفاد قوانین و بخشنامه‌های بانک مرکزی دارند که نتیجه آن یک محصول قابل دفاع است و می‌توانیم از عملکرد آن دفاع کنیم که این بانک در مقام اجرا با نظارت صحیح، خوب اجرا می‌کند و می‌توان از معاملاتش دفاع کرد. در مقابل بانک‌هایی داریم که نه در امر آموزش و نه در امر نظارت خوب عمل نکرده و متاسفانه معاملاتشان قابل دفاع نیست.

    نتیجه:1- هر قرضی که در آن شرط زیاده شود حرام و رباست و سودی آن برای گیرنده و دهنده حرام می باشد
    2- هر سود و در آمدی در اسلام حرام نیست بلکه ما عقود فراوانی داریم (یازده عقد اسلامی) که در آنها سود حاصله حلال و باعث رونق اقتصاد اسلامی است و مورد تاکید شارع نیز قرار گرفته است.
    3- ربا دارای شرایطی است که با نبود هر کدام از شرایط دیگر ربا نیست
    4-بانک داری اسلامی در کشور در پی آن است که وام هایی که می دهد یا سپرده هایی را که می گیرد در تحت یکی از این عقود بگیرد و بدهد تا وجه شرعی آن رعایت شود
    5- بانک به عنوان یک بنگاه مبادلاتی سرمایه و کارفرمای اجرای این کار ها حق الوکاله خود را از سود حاصله اخذ می کند و این حق الوکاله شرعی است
    5- این شکل های ظاهری عقود در بانک ها ست که می بایست به شکل عملیاتی در بیایند که در این مرحله جای تامل فراوان است.


  9. صلوات ها 2


اطلاعات موضوع

کاربرانی که در حال مشاهده این موضوع هستند

در حال حاضر 1 کاربر در حال مشاهده این موضوع است. (0 کاربران و 1 مهمان ها)

کاربرانی که این موضوع را مشاهده کرده اند: 2

کلمات کلیدی این موضوع

اشتراک گذاری

اشتراک گذاری

مجوز های ارسال و ویرایش

  • شما نمیتوانید موضوع جدیدی ارسال کنید
  • شما امکان ارسال پاسخ را ندارید
  • شما نمیتوانید فایل پیوست کنید.
  • شما نمیتوانید پست های خود را ویرایش کنید
  •  
^

ورود

ورود